Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour investir en SCPI ?
Le contexte inflationniste actuel, couplé à la limitation de délivrance de prêts notamment pour les investissements immobiliers ont eu pour conséquence une érosion des prix, également pour les SCPI. Dans ce contexte d'incertitude, investir en SCPI nécessite de faire appel à un professionnel de l'investissement : un conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine aiguillera votre projet d’investissement
Le rôle principal du conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est de vous fournir des recommandations avisées pour vos investissements en fonction de :
- votre profil
- vos investissements actuels
- vos objectifs
Si vous désirez investir en SCPI, il est préférable de faire appel aux services d’un CGP pour vérifier, avant toute chose, si cet investissement correspond à votre stratégie. Selon votre profil et vos objectifs, un autre type d’investissement, immobilier ou non, pourrait être préférable.
Comme expliqué sur ce site, le conseiller en gestion de patrimoine pourra ainsi effectuer avec vous un bilan patrimonial, pour vérifier votre situation actuelle, pour ensuite définir vos objectifs et comment y parvenir : préparer votre retraite, obtenir une rente en plus de vos revenus professionnels, préparer votre succession, etc.
Choisir la bonne typologie de SCPI
Faire appel aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine vous permettra d’identifier facilement avec lui la ou les SCPI les plus adaptées à votre profil. Pour rappel, il existe plusieurs typologies de SCPI, à savoir :
- Les SCPI de rendement, dont les SCPI de bureaux, les SCPI de commerces, etc.
- Les SCPI fiscales (SCPI Pinel, SCPI de déficit foncier, etc.)
- Les SCPI de développement durables, spécialisées dans l’acquisition de biens immobilier répondant aux critères ESG
Important : il est primordial, si vous investissez dans plusieurs SCPI, de diversifier vos placements ; ne vous limitez pas à l’acquisition de part dans une seule SCPI ou typologie de SCPI, mais pensez à varier vos placements pour réduire le risque de perte en capital.
Investir en SCPI avec une CGP pour optimiser votre fiscalité
L’investissement en SCPI, comme tout investissement, nécessite d’en anticiper la fiscalité. En effet, acquérir des parts implique de percevoir des revenus qui doivent être déclarés et donc pris en compte dans votre stratégie patrimoniale :
- Les revenus fonciers issus de la location des biens immobiliers
- Les revenus de plus-value lors d’une revente d’immeuble
- Les potentiels revenus financiers
De plus, certaines SCPI, nommées SCPI fiscales, permettent de bénéficier d’une réduction ou d’un crédit d’impôt. On compte actuellement quatre types de SCPI fiscales : les SCPI Pinel, les SCPI Denormandie, les SCPI de déficit foncier et les SCPI Malraux.
Faire appel aux services d’un Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous permettra d’identifier si l’investissement en SCPI fiscale est intéressant au vu de votre stratégie patrimoniale, mais également de définir le type de SCPI fiscale le plus intéressant.